Для решения бытовых проблем гражданам порой приходится брать займы у банков и как следствие, заключать с ними кредитные договоры. Но многие невнимательно изучают текст соглашения, подписывая его, тщательного не анализируют. При этом в нем может отражаться обязанность гражданина оплачивать комиссию по обслуживанию, производить страховые платежи и иные нарушающие права заемщика положения.
Как показывает практика, банки часто обращаются в суды с требованиями о взыскании с граждан задолженности по кредиту и процентов за пользование им.
Споры о признании кредитного договора недействительным в связи с нарушением прав заемщиков возникают в большинстве случаев в качестве встречных исков к банкам. Верховный суд РФ в своих многочисленных постановлениях четко определил, что незаконными являются следующие положения кредитных договоров:
- о включении в общую сумму кредита плату за услуги по страхованию, включение в программу страхования;
- право банка по списанию в безакцептном порядке денежных средств со счета заемщика без его распоряжения;
- право изменять условия кредитования;
- возможность расторгать сделку и требовать досрочного возвращения денежных средств с процентами;
- изменение очередности погашения кредита;
- об освобождении кредитной организации от ответственности за сбой в системе онлайн по вине третьих лиц и использование данных клиента.
Условия признания кредитного договора недействительным: несоответствие нормам закона или нормативных правовых актов; цель заключения - нарушение нравственности и правопорядка; заемщик - недееспособное или ограниченное в дееспособности лицо, несовершеннолетний ребенок либо лицо, не отдающее отчет своим действиям; заключение под влиянием заблуждения, угрозы или насилия; мнимая или притворная сделка. Несоблюдение письменной формы договора, предоставление кредита в меньшем размере либо не перечисление его также является основанием для признания сделки недействительной.
Признание кредитного договора недействительным - адвокаты и юристы Уфы АК "Ваше право", услуги по кредитным спорам в Республике Башкортостан.
Услуги при признании кредитного договора недействительным
Законодательством предусмотрена процедура досудебного урегулирования спора, с направлением претензии банку об изменении условий соглашения. В случае отказа кредитором в пересмотре их, гражданин вправе обратиться за защитой своих прав в федеральный антимонопольный орган, отдел по защите прав потребителей и к финансовому омбудсмену.
Как показывает практика, самым эффективным способом решения проблем с банками является обращение в суд. Признание кредитного договора недействительным в полном размере или в конкретной его части возможно только в судебном порядке. Опытный адвокат по оспариванию кредитных договоров в рамках оказания юридической помощи:
- проконсультирует по вопросам признания сделки оспоримой и ничтожной;
- проведет правовой анализ финансовых документов на соответствие нормам законодательства;
- составит и направит претензию в кредитную организацию;
- подготовит правовую позицию и составит исковое заявление о признании кредитного договора недействительным;
- представит интересы гражданина в суде, на всех стадиях рассмотрения спора.
Если суд признает сделку ничтожной либо несоответствующей законодательству, то все суммы, переданные сторонами друг другу по ее условиям, подлежат возврату. Заемщик вернет предоставленные ему денежные средства, а банк возвратит все произведенные в его адрес платежи (комиссии, обязательное страхование жизни и т.д.).
Споры о недействительности кредитных сделок относятся к категории сложных споров и без помощи юриста здесь не обойтись.
Юрист, специализирующийся на банковских спорах проанализирует всю финансовую документацию, проведет переговоры от имени клиента с кредитором, расскажет о перспективах рассмотрения дела в суде.
Не ждите момента, пока банк подаст на вас суд! Обращайтесь за правовой помощью прямо сейчас!